地震難料　如何投保地震保險？

從台南維冠大樓到花蓮雲門翠堤的倒塌案，又喚起了不少人對於地震風險的警覺性，只是台灣目前只有約3成左右投保相關保險，實屬偏低。不少有投保「住宅火災及地震基本險」的保戶，往往以為只要是地震造成的房屋受損，繕修費用應該都可以申請理賠，沒想到「地震基本險」只有在房屋全倒或半倒時才可理賠！

「地震險」是什麼？

地震險是附屬於住宅火險的附加保險，也就是要先投保住宅火險後才能加保地震相關保險。而地震險分為四種，分別是：地震基本險、超額地震險、擴大地震險和輕損地震險。地震基本險因為有政策支持，與住宅火險強制結合，全台各地費率都是1,350元；不過，也只有在房屋全倒或半倒時才能理賠，並限制最高額度在150萬，是為基本保障。至於其他三種地震險，必須先有地震基本險後才能加保，消費者視需求而選購。

各類地震險的內容整理如下：

保險金額要多少才夠？

很多人會認為，現在台灣房價高漲，地震險的理賠金對於重建或復原實在不夠用。依產險公會所發佈的住宅建物價格表，以建造成本最高的台北市來說，一坪營建成本含裝璜大約在12~15萬元（10層樓建物），例如：30坪的房子，建築物的重置價值約在450萬（30坪*15萬元／坪＝450萬）。因此，保險金額要多少才夠呢？以此30坪的房屋為例，除了地震基本險150萬元之外，超額地震險至少要有300萬元。

貨比三家　線上試算

不少保險公司都有提供線上試算、投保的機制，包括住宅火險附加地震基本險，也有提供裝修增額及動產加保的估算，消費者可以上網了解。不過，若要投保超額地震險、擴大地震險或是輕損地震險等，就無法在線上投保，須要與相關業務人員或保險經紀人連絡服務。