什麼是投資型保險?
投資型保險,就是具有「投資」和「保險」功能的理財工具;除了將保費一部份作為人身的保障外,其他的部份,則用作投資的資金。因此,人身保障的部份,在保險存續期間均有效;投資的部份,則因為是被保險人自行選擇的標的,例如:全權委託帳戶、ETF、基金、債券等多元標的,故盈虧就看市場表現與績效而定,須由被保險人自行承擔。
投資型保險的保障有那些?
- 壽險保障(壽險平台):人身保障因保單價值隨著投資標的績效狀況而變動,故壽險身故給付的理賠金也會隨著保單價值變動:投資績效好,保單價值增加,給付理賠金也隨之增加;反之,保單的價值下降,給付理賠金也隨之減少。
- 年金給付(年金平台):約定給付的年金部份,當投保超過約定期限或到達設定年齡時,保險公司依投資績效開始支付年金。當投資績效好,保單現金價值就增加,因此配發的年金金額也會增加;反之,保單現金價值降低,可領年金金額也就隨之減少。
投資型保險的特色:
- 可兼顧壽險身故保障、投資理財、年金養老等一次擁有。
- 可依個人財務情況,選擇定期、彈性繳費;最低月繳幾千元,亦可以單次彈性增加投資金額。
- 有資金需求,可申請提前贖回部份或全部帳戶價值,或者申請保險單借款。
- 連結多樣化的投資標的、投資區域及計價幣別,滿足不同資產配置需求及風險考量。
- 每年可享有數次免費標的轉換,可以隨時依市場變化調整投資組合。
- 保費將進入專戶帳簿進行投資,不受保險公司營運績效影響。
投資型保險的費用:
與一般人身保險比較,投資型保險因為有投資標的的管理費用,而增加下列費用:
- 前置費用:保戶每次繳交保費時,依其保費性質 (如壽險、投資標的設定費用、管理費等),須先扣除的費用;扣除前置費用的剩餘金額才會投入保戶約定之投資標的。
- 壽險保費:作為約定投保人身壽險的保費,每月自保單帳戶中扣除。
- 保單管理費:維持保單管理及運作的費用,每月自保單帳戶中扣除。
- 轉換投資標的作業費:保戶在每年享有免費標的轉換次數外轉換投資標的時,將依個別保單收取轉換費用,並自轉換標的的價值中扣除。
- 解約費:保戶申請解約時所收取之費用,自終止投資的標的價值中扣除。
費用的收取的方式,分為:
與一般人身保險比較,投資型保險因為有投資標的的管理費用,而增加下列費用: